Pourquoi l’assurance habitation est-elle importante
L’assurance habitation est obligatoire pour tout locataire ou propriétaire d’un logement. Elle vous protège en cas de sinistre et vous indemnise si un événement malheureux se produit. Elle couvre les risques liés à votre habitation, c’est-à-dire les dégâts que vous pouvez causer à autrui ou à votre logement.
Vous êtes donc responsable des dommages causés par un incendie, une explosion, un dégât des eaux, un vol ou encore un bris de glace.
Il existe plusieurs types d’assurances habitation : l’assurance multirisque habitation (MRH) qui couvre tous les risques de la vie quotidienne, l’assurance responsabilité civile qui vous couvre en cas d’accident causé à autrui et l’assurance scolaire qui couvre les accidents survenus dans le cadre scolaire ou universitaire.
Les différentes garanties proposées par les assureurs habitation
L’assurance habitation couvre les biens immobiliers et mobiliers de l’assuré. Elle est obligatoire pour tous et permet de se protéger en cas de sinistre.
Les garanties proposées par les assureurs varient d’une compagnie à une autre.
L’assurance habitation peut être complétée par des garanties optionnelles, comme la responsabilité civile ou la protection juridique.
La souscription à ces garanties n’est pas toujours obligatoire, mais elle peut être intéressante si vous avez un appartement ou une maison dont le prix dépasse 20 000 € ou si vous possédez des objets précieux qui ne sont pas assurés par votre carte bancaire.
La souscription d’une assurance habitation
Pour protéger votre habitation, il est important de souscrire une assurance multirisques habitation. Cette dernière vous permettra d’être indemnisé en cas de sinistres tels que les incendies, les dégâts des eaux ou les catastrophes naturelles.
L’assurance habitation peut être souscrite auprès de la compagnie d’assurance ou directement via un site spécialisé.
Il existe plusieurs types de contrats :
- Le contrat multirisques habitation (MRH) couvre tous les risques pouvant affecter l’habitation du locataire, à savoir le logement et son contenu, ainsi que la responsabilité civile du locataire pour les dommages qu’il pourrait causer au bien loué.
- L’assurance propriétaire non occupant (PNO) couvre le bien loué contre certains risques comme l’incendie, la tempête, l’explosion ou encore l’inondation.
- L’assurance responsabilité civile (RC) permet au propriétaire de se protéger en cas de dégât causés par un tiers à son domicile.
La gestion des sinistres habitation
Dans le cadre de l’assurance habitation, les compagnies d’assurances sont amenées à gérer des sinistres. Si vous souhaitez en savoir plus sur la gestion de ces derniers, il est nécessaire de connaître les différents types de sinistres et le rôle que joue l’assureur.
Il existe principalement 3 types de sinistres:
- Le vol: Votre domicile est vandalisé ou dérobé.L’assureur indemnise votre bien contre un montant forfaitaire
- Les catastrophes naturelles: Un phénomène climatique entraîne des dégâts importants, comme une inondation, un feu ou un tremblement de terre.
- L’incendie du foyer familial: Ce type de sinistre concerne essentiellement les incendies domestiques qui impliquent des personnes au sein du foyer.
La résiliation d’une assurance habitation
En cas de cambriolage, d’incendie ou autre catastrophe, l’assurance habitation vous couvre. Mais il arrive que des situations particulières nécessitent la résiliation de votre contrat d’assurance habitation. Cela peut être le cas si vous déménagez ou encore si vos conditions de logement changent. Dans ces cas-là, il faut envoyer une lettre recommandée à votre assureur pour mettre fin au contrat d’assurance habitation. Par ailleurs, certaines assurances sont obligatoires :
- L’assurance responsabilité civile
- L’assurance incendie
- La garantie vol
La fiscalité de l’assurance habitation
L’assurance habitation est une des principales préoccupations des Français. En effet, cette assurance couvre en premier lieu les biens meubles et immeubles du foyer contre tout sinistre, mais également la responsabilité civile de l’assuré.
Lorsque vous souscrivez à une assurance habitation, il faut d’abord déterminer le type de contrat qui vous convient le mieux.
Il est important de ne pas se tromper car les garanties peuvent varier fortement en fonction du type de contrat choisi. Ces garanties diffèrent également en fonction des situations (résidence principale ou résidence secondaire).
Le prix d’une assurance habitation varie selon plusieurs paramètres : la superficie du logement à assurer ; son emplacement géographique ; le nombre d’habitants ; ses équipements (salle de bain, cuisine aménagée…) ; la composition familiale… Pour trouver une assurance habitation pas chère, il est donc important de comparer les différentes offres proposées par les assureurs et courtiers en ligne ainsi que celles proposées par votre banque. Cela vous permettra notamment de faire jouer la concurrence entre les organismes et ainsi réaliser des économies considérables sur votre budget annuel.
Les principales clauses des contrats d’assurance habitation
L’assurance habitation est une assurance qui offre une couverture en cas de sinistres. Elle permet notamment de se protéger des risques d’incendie, de vol, d’explosion et d’inondation, mais également des dégâts causés par les eaux ou encore les catastrophes naturelles.
Il existe trois types de contrats d’assurance habitation :
- En cas de sinistre : il s’agit du contrat multirisque habitation classique
- En cas de vol : il s’agit du contrat garantissant le vol et le vandalisme
- En cas de catastrophe naturelle : il s’agit du contrat garantissant les dégâts causés par un événement climatique (tempête, inondation).
Les différents types de contrats d’assurance habitation
Il existe plusieurs types de contrats d’assurance habitation.
Les contrats en portefeuille comprennent les indemnisations, les garanties et les franchises.
Il est important de bien choisir son contrat d’assurance habitation, car il sert à couvrir la responsabilité civile du propriétaire et des locataires en cas d’incendie, de dégât des eaux ou encore de vol.
Le contrat multirisque habitation peut également couvrir le matériel informatique et multimédia ainsi que le mobilier.
Les contrats tous risques comprennent l’indemnisation des biens mobiliers pour un montant maximum limité par l’étendue fixée par le contrat. Enfin, il faut savoir qu’il existe différents types de franchise :
- La franchise simple : elle ne couvre pas la totalité du préjudice subi
- La franchise absolue : elle couvre la totalité du préjudice subi
Les garanties spécifiques proposées par les assureurs habitation
Les garanties de base d’un contrat d’assurance habitation sont les suivantes : la responsabilité civile qui couvre les dégâts que l’assuré peut causer à une tierce personne. En principe, cette garantie est obligatoire pour tout locataire et indispensable pour le propriétaire ; la garantie incendie couvre les dégâts causés par un incendie ou une explosion ; la garantie des biens mobiliers couvre les objets de valeur du foyer (bijoux, argent…) ainsi que le vol ou la destruction accidentelle des biens assurés ; enfin, il y a également la garantie catastrophe naturelle qui indemnise l’assuré en cas de catastrophe naturelle et non pas technologique.
En conclusion, il est important de bien réfléchir avant de souscrire une assurance habitation. En effet, les tarifs varient d’une compagnie à l’autre et certains assureurs ne proposent pas du tout de contrats pour les étudiants. Il est donc préférable de bien comparer les offres avant de signer un contrat.
